När du ansöker om ett privatlån sätts räntan individuellt. Det betyder att två personer kan få helt olika erbjudanden hos samma långivare. Bakom beslutet ligger en kreditprövning där flera faktorer vägs in. Här är de sju viktigaste – och en notering om vilka du kan påverka.
1. Din inkomst
En stabil och tillräckligt hög inkomst är den viktigaste faktorn. Den visar att du har förmåga att betala tillbaka lånet varje månad.
2. Dina befintliga skulder
Långivaren tittar på hur mycket du redan lånar i förhållande till din inkomst. Höga befintliga skulder minskar utrymmet för ytterligare lån och kan höja räntan.
3. Din betalningshistorik
Tidigare betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden påverkar bedömningen negativt. En ren historik talar till din fördel.
4. Din anställningsform
Tillsvidareanställning ses som tryggare än provanställning, vikariat eller egenföretagande, eftersom inkomsten bedöms vara mer förutsägbar.
5. Lånebelopp och löptid
Större lånebelopp ger ibland en lägre ränta, medan mycket korta eller mycket långa löptider kan påverka villkoren.
6. Om du har en medsökande
En medsökande med god ekonomi ökar den samlade betalningsförmågan och kan ge en lägre ränta – men ni blir båda fullt betalningsansvariga.
7. Vilken långivare du väljer
Olika banker bedömer risk olika. Därför kan samma person få markant olika räntor beroende på långivare – vilket är hela poängen med att jämföra.
Vad kan du påverka?
Vissa faktorer (som anställningsform) tar tid att ändra, men du kan alltid förbättra ditt utgångsläge genom att betala räkningar i tid, minska befintliga krediter och jämföra flera långivare. Kom ihåg: räntetaket sedan 2025 innebär att ingen konsumentkreditränta får överstiga referensräntan plus 20 procentenheter.