Att ”samla lån” – även kallat skuldkonsolidering eller refinansiering – innebär att du slår ihop flera lån och krediter till ett enda. Det kan sänka din ränta och ge en bättre överblick, men det är inte alltid en bra affär. Här är vad du bör tänka på innan du bestämmer dig.
När det ofta lönar sig
- Du har flera dyra smålån eller kreditkortsskulder med hög ränta.
- Du betalar avgifter på flera olika krediter samtidigt.
- Du har svårt att hålla koll på flera förfallodagar och betalningar.
- Din kreditvärdighet har förbättrats sedan du tog de ursprungliga lånen.
När du bör vara försiktig
- Om den lägre månadskostnaden bara beror på en längre löptid – då kan totalkostnaden bli högre även med lägre ränta.
- Om det nya lånet har höga uppläggnings- eller lösenavgifter.
- Om du riskerar att frigjort kreditutrymme på korten lockar till ny skuldsättning.
Räkna på totalkostnaden
Den vanligaste fällan är att stirra sig blind på månadskostnaden. Ett lån med lägre månadsbetalning kan vara dyrare totalt om löptiden är längre. Jämför därför alltid den totala kostnaden över hela löptiden och den effektiva räntan, inte bara vad du betalar per månad.
Så går du tillväga
- Lista alla dina nuvarande lån och krediter med ränta, restskuld och avgifter.
- Räkna ut din totala månads- och årskostnad i dag.
- Hämta in offerter på ett samlingslån via en låneförmedlare (en kreditupplysning).
- Jämför totalkostnaden för det nya lånet med dina nuvarande – inklusive eventuella lösenavgifter.
- Välj bara att samla om du faktiskt tjänar på det över tid.
En sista tanke
Skuldkonsolidering är ett verktyg för att sänka kostnader och få ordning – inte ett sätt att skjuta problem på framtiden. Har du svårt att betala dina skulder är kommunens budget- och skuldrådgivning ett kostnadsfritt och bra första steg.