SMS-lån – även kallat snabblån eller mikrolån – är små lån på vanligtvis några tusen kronor som du ansöker om digitalt och får besked på snabbt, ofta samma dag. Namnet kommer från att lånen från början ansöktes via sms. Snabbheten gör dem lockande vid akuta utgifter, men det är också den lånetyp som historiskt skapat mest problem med överskuldsättning. Här förklarar vi vad som gäller i dag och vad du bör tänka på.
Reglerna har skärpts rejält
SMS-lån etablerades i Sverige 2006 och var länge i princip oreglerade, med effektiva räntor som kunde uppgå till flera hundra eller tusen procent. År 2018 infördes ett räntetak och ett kostnadstak för så kallade högkostnadskrediter. Den 1 mars 2025 skärptes reglerna ytterligare och utvidgades till att gälla nästan alla konsumentkrediter:
- Räntetak: Varken krediträntan eller dröjsmålsräntan får överstiga Riksbankens referensränta plus 20 procentenheter per år (tidigare 40).
- Kostnadstak: De totala kostnaderna för lånet (ränta, avgifter och dröjsmålsränta) får aldrig överstiga själva lånebeloppet. Lånar du 5 000 kr kan lånet alltså som mest kosta 5 000 kr extra.
- Begränsad förlängning: Möjligheten att förlänga ett dyrt lån mot avgift är kraftigt begränsad.
- Tydlig marknadsföring: Vid marknadsföring måste långivaren upplysa om att krediten medför en kostnad, om riskerna med skuldsättning och var du kan få stöd i budget- och skuldfrågor.
Tänk på det här innan du tar ett snabblån
- Även med dagens regler är ett SMS-lån oftast dyrare än ett vanligt privatlån. Behöver du låna mer, jämför privatlån först.
- Ta aldrig ett nytt snabblån för att betala av ett gammalt – det är ett tydligt varningstecken på en begynnande skuldspiral.
- Läs alltid den totala kostnaden och den effektiva räntan innan du signerar.
- En seriös långivare gör alltid en kreditprövning. Lockas du med ”alla beviljas” bör du vara vaksam.
Behöver du hjälp med skulder?
Om du redan har svårt att betala dina lån är du inte ensam, och det finns kostnadsfri hjälp att få. Kommunens budget- och skuldrådgivning hjälper dig att gå igenom din ekonomi, och hos Hallå konsument (Konsumentverket) finns oberoende vägledning. Vid mer omfattande skulder kan Kronofogden besluta om skuldsanering. Att söka hjälp tidigt gör nästan alltid situationen lättare att lösa.
Ett snabblån kan lösa ett tillfälligt problem, men det är sällan den billigaste lösningen. Väg alltid in om du verkligen har råd att betala tillbaka i tid innan du ansöker.